智能投顾，让你的投资如虎添翼

很多人不知道，投资顾问这个职业2000多年前就已经产生。那时候，良马是一种重要资产，会相马的九方皋就是秦穆公的投资顾问。现在，电视上的股评老师，手机里的股票基金分析师，身边的投资高手就自然而然地成为了大家的投资顾问。

优秀的投资顾问通常具备名校经济金融的学历，丰富的投资经验，既对中国资本市场有深度的洞察，又要有全球化的宽广视野。我本人就是这样一个投资顾问。

不过优秀的投资顾问数量有限，而可供选择的投资产品数量太多，A股数量超过4700只，公募基金超过9400只，算上海外各种类型的资产，再厉害的投资顾问也看不过来，对单个资产的分析也很难有深度。

聪明的投资顾问会做减法，只关注精选资产，但他们提供的建议也只能做到“千人一面“，很难根据客户的差异性因人制宜。

当市场波动很大时，投资顾问会受到自身的行为偏差，主观偏好，和客户情绪波动的影响；而且市场瞬息万变，再资深的投资顾问也不能每一次都看清楚市场变动的趋势。即使看准了，信息传递到客户，客户再做决策，往往会错过进出市场的好时机。

怎么解决这些痛点？随着“人工智能”、“机器学习”、“金融科技“进入各行各业，智能投顾也就应运而生，他的英文表达是Robo-Advisor，直接翻译就是机器人顾问。

智能投顾的真正兴起有着特殊的背景。2008年全球金融危机之后，当时投资者对传统投资顾问的信任度降到冰点。

与此同时，随着各国量化宽松政策带动市场回暖，以智能手机的普及为代表的移动互联网迎来爆发。行业和投资者纷纷把目光转向了基于机器学习的数字投资分析工具-智能投顾。

智能投顾首先可以解决的就是传统投顾在资产深度分析上的不足，资产覆盖面广，对资产过往历史表现可以做出深度分析。

举例来说，如果要找出过去央行加息时，或者两国发生军事冲突时，哪些资产表现更好，人工投顾最快也需要1-2个小时完成，而智能投顾的大数据分析往往可以在几分钟甚至几秒钟就得到结论。

虽然说过去业绩不代表未来表现，但是市场过去的经历往往对当下的决策有重要参考价值。

其次，智能投顾可以根据投资者的年龄、收入水平、家庭结构、风险偏好和理财目标等因素，为客户提供匹配需求的个性化最优资产组合，或者全生命周期财富管理建议。

这样的“千人千面”的定制化服务是传统投顾难以实现的。

第三，智能投顾的决策原理建立在经济金融理论研究的基础上，不会受到传统投顾行为偏差和客户情绪的干扰，投资建议和资产配置都更加客观；投资组合更加分散多元化，还能随时根据市场变化动态调整，更加聪明。

近期市场因为高通胀和俄乌军事冲突大动荡，我们看到一些智能投顾管理的基金业绩更好，原因就是果断降低了高估值基金的仓位，加入了能源类的基金。

通常，智能投顾服务在投资组合上基本都实现了“一键下单”的功能，可以大大节约客户的交易时间。

而且，智能投顾系统还能为客户提供财务规划、保险产品购买建议、财富健康状况检视、动态风险预防等服务。

相比于传统投资顾问，智能投顾服务还具有规模广、成本低的优点，智能投顾提供的服务收费通常只有传统投顾的四分之一。

总结来说，对于大部分投资者来说，智能投顾将让你的投资变得更简单，更专业，更聪明。而对于习惯于传统投顾服务的投资者，也应该把智能投顾也纳入到投资工具中，实现如虎添翼的效果。

研究表明，2022年全球将有1.8万亿美元资产由智能投顾来管理，这差不多是中国公募基金25万亿人民币的一半，我们预计未来智能投顾的用户和资产规模将继续高速增长。

本文的作者没有持有本文提到的相关股票。

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